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消费者金融保护局稳步报警销毁

Special Price 作者:呼延穿

作为2010年多德 - 弗兰克法案的一部分,消费者金融保护局是在金融危机之后成立的,其目标是保护消费者免受银行,抵押贷款机构和其他金融机构滥用行为的侵害

部分原因是其与最初提议成立这样一个机构的马萨诸塞州自由派参议员伊丽莎白沃伦有着密切的联系,CFPB立即遭到了金融业的抵制,该机构认为该机构实力太强,规则过于繁琐,其行为可能最终导致窒息经济行业在国会中找到了共和党人中已经准备好的盟友,尤其是众议院金融服务委员会主席代表Jeb Hensarling,他回应了金融业的抱怨,承诺要拆除该机构,或者至少大幅降低其影响力

CFPB的权力是其独立性;它的设计目的是在国会和白宫的影响范围之外运作,总统很难取代运营它的人,这促使其批评者争辩说它没有问责制

上周,联邦上诉法院维护该机构的结构是合法和必要的“国会决定向CFPB主管提供一定的绝缘体现反映了其允许的判断,即消费者金融保护的民事管制应该从政治风和总统意愿中脱离一步,”Cornelia Pillard法官写道CFPB的执政支持者迎来了这一裁决作为一项重大胜利

尽管唐纳德特朗普担任总统,但CFPB依然处于生存威胁之中

创始人理查德科德雷在11月离职,使得特朗普有能力选择人选谁将监督该机构,直到选定一位常任董事为止

简而言之,有传言称特朗普将会执掌他的华尔街友好型财政部长史蒂文姆努钦担任临时董事职位,而是选择了白宫预算主管米克马尔瓦尼,他被记录在案,他说他想要“彻底摆脱”CFPB现在Mulvaney正是这样做的,他利用他可以利用的杠杆基本上扼杀CFPB的资源并让它枯萎如果有人怀疑特朗普政府会仅仅做金融业的竞标,Mulvaney最近在CFPB的行动有清理任何拥有银行账户或在美国经济中的股份的人都应该关注1月份,Mulvaney向美联储递交了该机构的季度供资申请,要求“0美元”为CFPB在未来三个月的运营提供资金(他当时辩称,该机构手头有足够的资金来支付其开支)

他还有点莫名其妙地挑出了CFPB已制定的新规定在广泛讨厌的发薪日贷款行业中新规定的目的是让消费者借钱比实际偿还更难,可能导致他们陷入债务陷阱Mulvaney宣布他的新机构将重新审视发薪日的规定,以确定是否应该保留

然后,他放弃了CFPB针对一群网上发薪日贷款人提起的诉讼,据称这些贷款人已向消费者收取高达95%的利息

然后,此前据路透社报道,Mulvaney已经允许对三大信用报告机构之一Equifax的客户账户违规事件进行调查,结果失败9月,Equifax透露,黑客窃取了一百四十四家公司的个人信息,三百万名美国消费者,引发了人们对该公司在保护其敏感数据方面做得不够充分的愤慨,Cordray旗下的CFPB宣布它将积极调查所发生的事情,并帮助信贷机构在未来保护其数据

据路透社报道,自Mulvaney接手调查以来,调查失去了很大的动力(据报道Mnuchin告诉众议院金融服务委员会周二表示,这是他将与他“讨论的东西”)同时,“华盛顿邮报”报道,特朗普政府剥夺了其与被指控歧视借款人的贷款人追讨定居点的能力 Mulvaney认为,让企业遵守可独立运作的联邦机构的规则和处罚是不公平的

然而,即使在这种情况下,他最近的一些决定也没有意义

发薪日贷款行业往往通过辩论证明自己的合理性某些人不能以任何其他方式借钱 - 但这种说法并不能抵消剥削性贷款可能给人们的经济和心理健康带来的明显的经济损失

但还有另一方面需要考虑,本月初,“泰晤士报”引用数据来自响应政治中心的报告称,自2010年以来,发薪日贷款机构为国会议员贡献了超过1300万美元,其中大部分是共和党人Mulvaney本人从他的前任中获得近63000美元的政治捐款作为南卡罗来纳州议员的化身今年4月,泰晤士报报道,发薪日贷款行业将会在迈阿密附近的特朗普国家多拉高尔夫俱乐部举行年度度假活动(该集团称该决定是在选举之前做出的,主要基于价格)W Allan Jones是美国数百个发薪日贷款商店的老板各国以及该行业的说客在对Mulvaney如此表达自己的感情时总结说:“他看起来非常合理”